5 Tarjetas de Crédito Para Construir Crédito en Estados Unidos
FINANZAS PERSONALES
Con el tiempo y una gestión adecuada, podrás establecer un sólido historial crediticio que te abrirá puertas para obtener préstamos, tarjetas de crédito con mejores beneficios y condiciones, y otras oportunidades financieras.
Un buen historial crediticio es esencial para tener una vida financiera saludable y exitosa en los Estados Unidos. Mantener hábitos financieros responsables, pagar tus deudas a tiempo y evitar comportamientos de alto riesgo te ayudarán a construir y mantener un historial crediticio sólido, lo que te beneficiará en muchas áreas de tu vida financiera. A continuación, te presentamos una lista de cinco tarjetas de crédito que suelen ser recomendadas para personas que desean construir su historial crediticio. Estas tarjetas suelen estar diseñadas para aquellos con un crédito limitado o sin historial crediticio previo.
Tarjeta de Crédito asegurada Discover it Secured: Esta tarjeta de crédito suele ser muy popular para quienes están comenzando a construir su historial crediticio. A pesar de ser una tarjeta asegurada, Discover it Secured ofrece recompensas en efectivo por las compras realizadas con la tarjeta. Los titulares pueden ganar reembolsos en efectivo en diferentes categorías de gastos y recibir un reembolso adicional al final del primer año de uso.
Discover suele proporcionar acceso gratuito al puntaje de crédito FICO del titular de la tarjeta en cada estado de cuenta, lo que permite monitorear el progreso de construcción del historial crediticio. Después de un período de uso responsable y pagos puntuales, Discover podría revisar tu cuenta y ofrecerte la posibilidad de actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada, lo que significa que se te devuelve el depósito de seguridad y recibes una tarjeta de crédito estándar.
Tarjeta de Crédito Capital One Platinum: Esta tarjeta generalmente no tiene una cuota anual, lo que la hace atractiva para aquellos que buscan una tarjeta sin gastos recurrentes. El límite de crédito de la tarjeta se determina según tu historial crediticio y solvencia financiera. Los titulares pueden recibir una línea de crédito inicial, y esta puede aumentar con el tiempo y un uso responsable de la tarjeta.
La tarjeta de crédito Capital One Platinum es conocida por ser accesible para personas con un historial de crédito limitado o promedio, lo que la convierte en una opción popular para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial crediticio. Capital One proporciona a los titulares de la tarjeta acceso a herramientas para monitorear su puntaje de crédito y recibir alertas sobre cambios significativos en su informe crediticio.
Tarjeta de Crédito asegurada Citi Secured Mastercard: Al igual que otras tarjetas de crédito aseguradas, la Citi Secured Mastercard requiere un depósito de seguridad que generalmente determina el límite de crédito inicial de la tarjeta. La tarjeta está diseñada para ayudar a los titulares a construir o reconstruir su historial crediticio. Utilizando la tarjeta de manera adecuada y realizando pagos a tiempo, los titulares pueden demostrar su responsabilidad crediticia. Después de un período de uso responsable, Citi podría revisar la cuenta del titular y ofrecer la posibilidad de actualizar a una tarjeta de crédito no asegurada, lo que significaría recibir el depósito de seguridad de vuelta.
A pesar de ser una tarjeta asegurada, la Citi Secured Mastercard suele proporcionar ciertos beneficios asociados con la red de pago Mastercard, como protección contra fraude, seguro de alquiler de automóviles y garantía extendida en compras.
Tarjeta de Crédito Discover it Student Cash Back: Es una opción diseñada específicamente para estudiantes universitarios que tienen un historial de crédito limitado o nulo. La tarjeta suele ofrecer categorías de gastos que cambian cada trimestre, y los titulares pueden obtener tasas de reembolso más altas al realizar compras en esas categorías específicas. Discover a menudo ofrece un reembolso adicional a los estudiantes que mantienen un buen rendimiento académico. Esto puede ser una motivación adicional para mantener buenas calificaciones mientras utilizan la tarjeta de manera responsable.
La tarjeta Discover it Student Cash Back generalmente no tiene una cuota anual y ocasionalmente puede ofrecer una tasa de interés introductoria del 0% en compras durante un período determinado, lo que resulta beneficioso para los estudiantes que desean evitar gastos adicionales.
Tarjeta de Crédito para estudiantes de Bank of America: Similar a la opción anterior, esta tarjeta suele ofrecerse sin cuota anual y está diseñada para ayudar a los estudiantes a establecer su historial crediticio. Dependiendo de la versión de la tarjeta, los estudiantes pueden tener acceso a recompensas en efectivo o puntos por sus compras. Algunas versiones también pueden ofrecer recompensas adicionales relacionadas con compras de libros, útiles escolares o restaurantes, asi como una tasa de interés introductoria del 0% en compras durante un período específico.
Después de un tiempo de uso responsable y un buen historial crediticio, Bank of America podría ofrecer la posibilidad de actualizar a una tarjeta de crédito no estudiantil con mayores beneficios y características.
Para construir un buen historial crediticio, es esencial utilizar estas tarjetas con responsabilidad. Paga tus facturas a tiempo y mantén un bajo porcentaje de utilización de crédito para demostrar a los prestamistas que eres un prestatario confiable. Además, asegurate de leer los términos y condiciones de cada tarjeta antes de solicitarla para que puedas comprender completamente los costos y beneficios asociados.